FAIL (the browser should render some flash content, not this).

Если не ипотека, то что?

В очередиСтатьиИпотека → Если не ипотека, то что?
Решить жилищные проблемы можно с помощью ипотечного кредита. А если ипотека не доступна? Рынок недвижимости предлагает различные альтернативные варианты приобретения жилья, и тоже в кредит: ЖСК, ЖНК, КПКГ и ПК. Попробуем разобраться, что означают эти аббревиатуры.

ЖСК - жилищно-строительный кооператив. Он создается для строительства конкретного дома. Строительство оплачивают либо сами члены жилищно-строительного кооператива, либо часть денег берется в банке. Создается общая касса, из которой по мере накопления необходимых сумм за счет взносов новых членов оплачивается приобретение квартир для членов кооператива, вступивших в него ранее. Таким образом, некоторое время приходится стоять в очереди, давая возможность другим членам кооператива пользоваться внесенными средствами.

Также нужно иметь в виду, что закон позволяет таким кооперативам приобретать жилье для пайщиков не ранее чем через два года после вступления в кооператив.

ЖНК - жилищно-накопительный кооператив также действует по принципу взаимопомощи. В течение нескольких лет члены кооператива обязаны пополнять общую кассу взносами, и если за это время каждый член накопил 30-50% от стоимости жилья, он получает из общей кассы оставшуюся сумму и приобретает жилье или встает в очередь за ее получением.

Затем в течение не более полуторакратного срока ожидания кредита члены должен расплатиться с кооперативом. Например, если в ЖНК 50% стоимости жилья было накоплено за 4 года, то вернуть кредит 50% в общую кассу вам необходимо не позднее, чем через 6 лет. Жилье переходит в собственность члена кооператива только в момент полного расчета с кооперативом, тогда же собственник перестает быть членом кооператива.

На приобретенной площади можно прописаться и жить, выплачивая при этом в кооператив сумму, которая была занята на приобретение жилья. За то, что член кооператива воспользовался деньгами общей кассы, он обязан выплачивать членские взносы, размер которых равен 3-7% от суммы задолженности.

Преимущества ЖНК перед ипотекой: более низкий процент по займу, значительно меньшие дополнительные расходы при получении займа, отсутствие необходимости подтверждать свой доход, возможность зачесть в качестве первоначального взноса имеющееся жилье или жилищный сертификат.

Недостатки у ЖНК, к сожалению, есть. Ограничение срока займа. Чтобы получить рассрочку в 10 лет, но накапливать придется не менее 6, 6 года, если на 15 – не менее 10, так как вернуть займ нужно не позже полуторакратного срока накопления. Данное ограничение лишает членов кооператива немедленно получить новое жилье. Другим недостатком является то, что до полной выплаты всей суммы долга кооперативу, член кооператива не является собственником жилья. Именно поэтому все возможные риски при неуспешной деятельности кооператива ложатся на члена кооператива.

КПКГ - кредитный потребительский кооператив граждан. Это добровольное объединение граждан, созданное для удовлетворения их потребностей в финансовой взаимопомощи. Принцип работы потребительский кооператив очень схож с ЖНК. Отличий не много. Кредиты могут выдаваться на любые нужды членов кооператива - покупка недвижимости, автомобиля, оплата образования или лечения, начало предпринимательской деятельности и т.п. При покупке жилья член кооператива сразу становится его собственником и закладывает жилье кооперативу до полного расчета по кредиту. Гражданин может получать некоторый процент на средства, которые он предоставил в общую кассу потребительского кооператива. Условия получения кредита на жилье в каждом потребительском кооперативе разные.

ПК – потребительский кредит. Это еще один вариант для приобретения жилья в кредит. Это возможно если нет жилья, которое может послужить залогом, или сумма, требуемая на приобретение невелика. Потребительские кредиты выдаются банками, или другими кредитными организациями. Ставки по ним, как правило, выше, а сроки меньше. Но при получении этого кредита значительно ниже дополнительные расходы, и процедура получения кредита проще.

В таких кооперативах есть возможность получить жилье в собственность уже через 3 - 6 месяцев после вступления в ПК. При этом размер суммы, которую кооператив добавляет при покупке квартиры, может составить до 70%.

Попасть в кооператив куда легче, чем включиться в ипотеку. Стать пайщиком может практически любой - достаточно достигнуть 16 лет и иметь паспорт. Подтверждения размера доходов также не требуется. Траты на страхование будут значительно меньше: в кооперативе обязателен лишь один вид страховки, а при ипотеке их, как правило, несколько.

Самый весомый плюс приобретения жилья через кооператив - это гораздо более низкая по сравнению с ипотекой плата за рассрочку в форме членских взносов.

Плюс ко всему, благодаря личному полноправному участию в деятельности кооператива, пайщики могут влиять на его решения и действия, получать информацию о состоянии дел. Это позволяет контролировать ситуацию, в том числе при необходимости вовремя продать свой пай, вернув вложенные деньги.


Ипотека – дело рискованное

Если же в течение всего срока кредитования с фиксированной процентной ставкой произойдет значительное повышение уровня инфляции, то банк может оказаться неспособным покрыть свои затраты на выдачу кредита