FAIL (the browser should render some flash content, not this).

Ипотека для коммерческой недвижимости

В очередиСтатьиИпотека → Ипотека для коммерческой недвижимости
Сегодня кредитование коммерческой недвижимости вошло в практику. Но получить коммерческую ипотеку оказывается проще частному лицу, чем предприятию.


Ипотека коммерческой недвижимости открывает неоценимые возможности. Для предприятия это путь развития бизнеса без изъятия оборотных средств, а для частного лица - источник дополнительного дохода.


Кредит на покупку нежилого помещения для коммерческого использования под залог такого объекта называют коммерческой ипотекой.


Предметом залога может быть как приобретаемый, так и уже находящийся в собственности заемщика офис, торговое или складское помещение. По действующим программам в залог принимаются оформленные в собственность имущественные комплексы, здания, строения и даже их части.


Процедура получения коммерческой ипотеки сходна с оформлением ипотеки жилья.


Здесь также важна оценка объекта недвижимости, есть требования обязательного страхования и первоначального взноса, а так же проверка кредитоспособности заемщика.


При грамотной эксплуатации коммерческой недвижимости ее доходность обеспечивает владельцу прибыль, значительно превышающую выплаты банку по процентам.


Массового запуска ипотечных продуктов для малого и среднего бизнеса в России пока не произошло. Препятствие широкому внедрению коммерческой ипотеки в отечественном законодательстве.


Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)", общий для физических и юридических лиц, не определяет процедуру приобретения нежилых помещений за счет кредита банка или иной кредитующей организации так, как это предусмотрено для жилья.


При покупке квартиры или дома заемщик может получить в банке деньги, затем приобрести жилье и после регистрации передать его в залог банку.


Оформить закладную на объект коммерческой недвижимости до момента заключения сделки купли-продажи законодательство не позволяет. Банк может взять в залог объект недвижимости лишь после того, как покупатель оформил на него права. Но для этого здание или помещение необходимо купить.


Для совершения сделок ипотеки с объектами коммерческой недвижимости банки и кредитные брокеры ищут всевозможные обходные пути. Например, предлагают предпринимателю заложить другой объект недвижимости, находящийся в собственности фирмы. Но в ипотечном кредитовании чаще всего нуждаются те предприятия малого и среднего бизнеса, у которых дорогостоящей собственности нет, а офис или магазин находятся в аренде.


Если кредит на коммерческую недвижимость выдается под ее залог, банк такую сделку вынужден проводить в два этапа.


Вначале по договору купли-продажи осуществляется перевод права собственности на объект в пользу покупателя, затем проводится регистрация нового собственника в органах УФРС.


Далее следует оформление недвижимости в залог и передача продавцу кредитных средств. Таким образом, получение денег бывшим владельцем происходит в лучшем случае через месяц после того, как собственность юридически перешла к другому лицу.


В силу этих сложностей финансовые условия и сроки коммерческой ипотеки гораздо менее выгодны по сравнению с ипотекой жилья. Средние ставки по ипотеке на нежилую недвижимость, покупателем которой является юридическое лицо, составляют от 16 до 18% в рублях, а сроки кредитования, которые предлагают банки, 5-7 лет.


Сегодня физическому лицу получить ипотечный кредит гораздо проще, чем юридическому. За последнее время увеличилось количество банков, предоставляющих такую услугу. Программы коммерческой ипотеки, которые предлагают сегодня банки, предусматривают срок кредитования объектов коммерческой недвижимости от 3 до 25 лет.


Сумма первоначального взноса в зависимости от категории заемщика от 20 до 30%. Процентные ставки по кредитам в среднем составляют от 12 до 13, 5%.


Если человек докажет банку, что он в состоянии правильно распорядиться этой собственностью и выплачивать кредит из получаемого дохода, то он может смело покупать нежилое помещение в кредит.


Но большинство заемщиков коммерческой ипотеки - это собственники небольших и средних компаний, которые стремятся расширить свой бизнес наиболее выгодным способом. Именно для них коммерческая ипотека должна стать условием выживания и развития.


Среди преимуществ коммерческой ипотеки - возможность оптимизировать налогообложение фирмы или частного лица, а также оформить кредит на строящийся объект недвижимости или на землю.


Развитие ипотечного кредитования в коммерческой недвижимости - это огромный потенциал для развития бизнеса. Если в ипотечное законодательство будут внесены соответствующие изменения, коммерческая ипотека начнет развиваться так же активно, как и ипотека жилья.


Источник: http://www.novostroika.su/articles/detail.php?ID=9680


Как заработать на ипотеке

Страховые компании, работающие на рынке ипотечного кредитования, отмечают, что нет ничего страшного в том, что в квартире, находящейся в залоге у банка, будут проживать арендаторы, а не сам залогодержатель